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仅仅依靠工资收入,很难应对未来的需求,因为货币供应量一直在增加,而我们工资上涨的速度是远远比不上印钞的速度的。
只有让收入不仅仅限于工资这一种类型,同时拥有比如说投资收入、租金收入、资产升值的收入、版权收入等不同形式,才有可能降低风险、提升自己应对资产整体贬值的大环境。
第二,做好收入的分配
我们所获得的收入,需要一部分进行储蓄,有储蓄这类留存的钱,才有机会作为本金去进行投资,赚取投资收益。
光靠消费,无法带动经济的发展,也无法让自己的财富真正得到增值。钱不流动起来,只会不断遭遇贬值,慢慢失去一开始的价值。
第三,未雨绸缪才能尽早防范风险
美索尼亚国不用生产就可以得到商品,不必储蓄就可以得到贷款。中岛帝国辛勤工作却不能消费自己生产的产品,努力储蓄却得不到贷款。
这种不正常的情况不可能一直持续,主动求变才能掌握解决问题的主动权。
我们在日常的生活中也需要未雨绸缪,提前防范可能的风险,越是投资的资金总量大,越是需要做国别和不同市场的分散,不将鸡蛋放在同一辆“车”上。
同时还要及时止损,不能等到避无可避了才去进行改变,否则迎来的阵痛就是伤筋动骨的痛了。
《小岛经济学》第四部分(第十三章-第十九章)
金融的变局:经济是如何崩溃的?
一、“鱼本位”的破灭
鱼邦储备券继续如潮水般流出美索尼亚国,在大洋中的其他岛屿上堆积成山。一些外国持有者开始质疑这些储备券能否兑换成真鱼。
小鼓岛的领袖查克小鼓派遣金融特使去银行窗口兑换真鱼,频繁的兑换真鱼开始对存鱼造成冲击,通鱼膨胀又有了抬头趋势,美索尼亚国经济再度恶化。
新当选的议长靠布柱迪克森为了防范其他岛屿效仿小鼓岛,发生挤兑,清空鱼邦储备银行的储藏室,对外国储蓄者关闭了银行兑换窗口。
这时候开始,鱼邦储备券的价值不再取决于它能够兑换成真鱼,它在国际市场上的价值将由对方想要交换的商品价值决定。
实际上,只有美索尼亚国保有经济和军事大国地位,鱼邦储备券才有价值。
“鱼本位”的破灭导致很多岛屿对鱼邦储备券失去信心,但由于鱼邦储备券仍然是最常见的货币形式,价格最终还是稳定下来了。
货币危机过去之后,通鱼膨胀基本消失了。
虽然银行关闭了兑换窗口,鱼邦储备券地位却没有动摇,美索尼亚国经济稳定了下来。
新议长降低税收、减少与其他岛屿之间的自由贸易壁垒,进一步让经济走向繁荣富强,但参议院收支差距却在持续扩大,危险因素一直在累积。
国外鲜鱼不断涌入银行,买鱼的钞票流向国外并且永远不会兑换成真鱼。美索尼亚国依靠这样一个聚宝盆,让经济进入一个表面上前所未有的繁荣期。
二、棚屋价格是如何涨上去的?
银行想要寻找一个稳妥的项目,最后它们盯上了棚屋贷款市场,认为这是低风险贷款的理想对象。
以前岛民需要储蓄很多年,然后一次性拿出大量的鱼来买一间棚屋。后来银行开始向岛上信誉较好的人提供棚屋贷款,有了贷款,借款人不必再等,可以直接入住。
棚屋贷款的安全性很高,有着天然的抵押物,借款人不能还款时,银行还可以没收棚屋,卖掉用以偿还贷款。
由于银行不能保证收回全部贷款,就设定了首付,减少因借款人不能归还所有贷款,给银行带来的损失。
因为不是所有岛民都有机会获得棚屋贷款。
有人觉得穷人被剥夺了使用岛上财富的权利,参议员克里夫考得认为拥有棚屋是美索尼亚梦的核心,因此制定了一个计划,让政府帮助每个人得到棚屋贷款。
为了推动这一计划,考得创立了两个半官方机构——棚利美和棚地美,为棚屋贷款做担保,同时也收购银行不愿意持有的贷款。
同样的方式,政府还设立了学利美,为想进入冲浪学校学习的年轻人提供贷款。
因为很容易就能得到学利美的贷款,冲浪公司不必担心高学费吓跑消费者,所以大幅提高了学费。
为了跟上学费增长的步伐,学利美持续提高助学贷款额度。几年后,冲浪学校的助学贷款成了岛民一生中极大的花销之一。
同样,在“两棚”作用下,棚屋建造、销售和装修业务轰轰烈烈发展,但却没有带来真鱼,也没提高任何人偿还棚屋贷款的能力。
反而是棚屋贷款利率下调,岛民能获得更大额度贷款,棚屋价格不断上涨。
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参议院宣布棚屋买卖产生的大部分利润可以免税,棚屋贷款利息可以从每年鱼税中扣,进一步刺激棚屋行业。
买卖棚屋变成了比创业和储蓄更有利可图的事,储蓄和新企业随着棚屋的增加此消彼长。
后来棚屋价格飙升,贷款总额达到参议院为“两棚”设置的上限。
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